Tariful de referință RCA: ce e, cine îl publică și cum îl folosești când primești oferta

Tariful de referință RCA este prima de asigurare orientativă pe care o firmă de actuariat o calculează pentru ASF, de două ori pe an, pentru fiecare categorie de vehicul și de asigurat. Nu îți spune cât vei plăti, ci cât costă în medie riscul din categoria ta, ca să ai cu ce compara oferta. Mai jos e mecanismul din actele în vigoare pe 3 noiembrie 2026, cu sursele la final. Sume nu dăm: le găsești în raportul ASF, pe rândul tău.

Ce înseamnă tarif de referință RCA?

Legea RCA îl definește ca „prima de asigurare cu caracter orientativ determinată pe baza datelor statistice de la nivelul pieței de asigurări RCA” (Legea 132/2017, art. 2 pct. 24). Tot acolo e formula. Pe scurt, pornește de la cât de des se produc daunele și cât costă în medie una, pe ultimii 5 ani, și adaugă:

• daunele întâmplate, dar încă neanunțate sau evaluate insuficient;
• creșterea așteptată a frecvenței și a costului daunelor până în perioada în care se aplică tariful;
• cheltuielile medii ale asigurătorilor și o marjă de profit;
• o încărcare pentru reducerile din sistemul bonus-malus.

Metodologia e în Norma ASF nr. 22/2017. Tariful se calculează pentru un an de asigurare și pentru limitele de despăgubire din lege (art. 2 alin. (4)). E adus la nivelul clasei B0, clasa de bază din bonus-malus (art. 5 lit. a)). Asta contează când îl compari cu oferta ta, care e calculată deja pe clasa ta.

Cine calculează și cine publică tariful de referință RCA?

• Calculul îl face semestrial „o societate cu expertiză recunoscută în domeniu, contractată de către A.S.F.” (Legea 132/2017, art. 18 alin. (2)). Raportul din mai 2026 a fost făcut de KPMG, pe datele asigurătorilor din 1 iulie 2020 – 30 iunie 2025.
• Publicarea o face ASF, pe asfromania.ro. Rapoartele anterioare au apărut în noiembrie 2025 și în mai 2026.
• Asigurătorii trebuie să publice și ei tariful de referință pe site-ul propriu, lângă platforma de calcul al primei (Norma ASF 20/2017, art. 9 alin. (1) lit. d) și e)).
• BAAR nu calculează tariful de referință. Îl folosește în procedura pentru asigurații cu risc ridicat (mai jos) și publică pe site-ul lui o copie a tabelelor ASF.

E tariful de referință un preț maxim la RCA?

Nu. În comunicatul din 29 mai 2026, ASF scrie că tarifele de referință „nu reprezintă prețuri de piață, nu sunt obligatorii și nu sunt stabilite de ASF”. Tot acolo arată că primele medii practicate sunt, de la un segment la altul, fie peste, fie sub tariful de referință.

Limita reală pentru asigurător e alta: nu are voie să-ți ofere sau să-ți vândă RCA la o primă mai mare decât cea care rezultă din propriile lui tarife (Norma ASF 20/2017, art. 13 alin. (2)). Iar prima netă de cheltuieli de distribuție trebuie să fie aceeași, oricare ar fi canalul prin care cumperi: agenție, broker sau site (art. 13 alin. (3)).

Din ce se face prețul poliței RCA?

Legea nu dă o listă închisă de criterii. Fiecare asigurător își face tarifele pe segmente de risc omogene, certificate de un actuar avizat de ASF (Norma 20/2017, art. 11 alin. (1) și (3)). Îți cere informațiile după propriile criterii (Legea 132/2017, art. 6 alin. (2)), dar trebuie să ți le arate. Ce scrie în acte:

Ce intră în preț	Ce spune actul	Sursa
Criteriile de risc ale asigurătorului	poate folosi criterii de risc, indici de încărcare și coeficienți de corecție, după principii actuariale	Legea 132/2017, art. 18 alin. (3)
Clasa bonus-malus	tariful de primă conține sistemul bonus-malus; reducerea sau majorarea clasei se aplică tarifelor asigurătorului	Norma 20/2017, art. 11 alin. (15), art. 31 alin. (2)
Istoricul șoferului	coeficienți de corecție aplicați peste bonus-malus, publicați odată cu tarifele	Norma 20/2017, art. 32 alin. (8); Legea 132/2017, art. 18 alin. (6)
Daunele din ultimii 5 ani	istoricul daunelor plătite pentru vehiculul asigurat	Legea 132/2017, art. 18 alin. (5)
Telematics	asigurătorul poate folosi date de tip telematics	Legea 132/2017, art. 18 alin. (5)
Durata poliței	sub un an: pro-rata din prima anuală, ajustată cu un coeficient de corecție	Norma 20/2017, art. 11 alin. (12)
Decontarea directă	clauză facultativă, tarifată separat	Norma 20/2017, art. 34 alin. (5)
Canalul de vânzare	prima netă e aceeași; diferă doar cheltuielile de distribuție, scrise separat în ofertă	Norma 20/2017, art. 13 alin. (3) și (7)

Vârsta, puterea motorului sau județul? Nu le găsești enumerate ca obligatorii în lege. Metodologia tarifului de referință numește doar tipul asiguratului, capacitatea cilindrică sau puterea, masa maximă autorizată, numărul de locuri și „alți factori considerați relevanți” (Norma ASF 22/2017, art. 2 alin. (3)). Vârsta și zona intră prin acești alți factori: în raportul din mai 2026, pentru autoturisme pe persoane fizice, tabelul e pe vârsta asiguratului, puterea în kW și zonă (București/Ilfov sau restul județelor). Ce criterii a folosit asigurătorul tău trebuie să scrie în ofertă (Norma 20/2017, art. 13 alin. (6)).

Ce categorii are raportul ASF? Mașină, camion, remorcă, motocicletă

Raportul are câte un tabel pentru fiecare categorie de vehicul din Norma 22/2017 (art. 2 alin. (2)), de regulă separat pentru persoane fizice (PF) și persoane juridice (PJ). Benzile de mai jos sunt cele din raportul din mai 2026.

Categoria din raport	După ce se împarte	Benzile
Autoturisme, SUV-uri, mixte sub 3,5 t, cel mult 9 locuri, PF	zonă, putere, vârsta asiguratului	București/Ilfov sau restul județelor; de la ≤50 kW la >300 kW; ≤30, 31–40, 41–50, 51–60, >60 de ani
Aceleași, PJ	zonă, putere	fără vârstă
Transport persoane, peste 9 locuri	număr de locuri	≤40 sau >40; tramvaiele și troleibuzele separat
Motociclete, mopede, ATV-uri	capacitate cilindrică	≤50 cmc sau >50 cmc
Tractoare rutiere	putere	≤45 CP sau >45 CP
Autovehicule pentru transportul bunurilor	masa maximă	sub 3.500 kg; 3.500–15.999 kg; 16.000–21.000 kg; peste 21.000 kg
Remorci și semiremorci	masa maximă	≤3.500 kg sau >3.500 kg
Alte vehicule (speciale, utilaje, electrice etc.)	—	un singur rând pe PF și unul pe PJ

Pentru camion contează masa maximă autorizată din certificatul de înmatriculare, iar la camioane nu există bandă de vârstă sau de zonă. Pentru remorcă sau semiremorcă există un tabel separat, deci polița ei se compară cu rândul ei, nu cu cel al trăgătorului. La un cap tractor, uită-te în ofertă în ce categorie te-a încadrat asigurătorul: oferta trebuie să-ți spună tariful de referință în care te încadrezi.

Cum citești tariful de referință RCA pe categoria ta

1. Ia certificatul de înmatriculare. Notează categoria vehiculului, puterea în kW, capacitatea cilindrică și masa maximă autorizată. La tractoarele rutiere, tabelul e în cai putere (CP): 45 CP înseamnă cam 33 kW (1 CP = 0,7355 kW). Mai îți trebuie vârsta ta, județul și dacă polița e pe persoană fizică sau pe firmă.
2. Deschide raportul ASF. E pe asfromania.ro, în pagina cu rapoartele despre piața asigurărilor pe anul în curs (linkul e la Surse). Tabelele sunt la capitolul 4, „Rezultatele tarifului de referință”.
3. Găsește rândul tău și citește ultima coloană, „Prima brută de referință (RON)”. Celelalte coloane sunt pașii calculului.
4. Ajustează-l cu clasa ta bonus-malus. Tariful e la nivelul clasei B0 (Norma 22/2017, art. 5 lit. a)). Înmulțește-l cu coeficientul clasei tale din anexa nr. 5 la Norma 20/2017: de exemplu, 50 % în B8 sau 180 % în M8. Așa face și BAAR când verifică dacă ești asigurat cu risc ridicat. Clasa ta și coeficienții sunt explicați în ghidul despre clasele bonus-malus.
5. Compară cu prima totală din ofertă, fără decontare directă, pentru 12 luni. Oferta trebuie să ți-o dea separat, cu și fără această clauză (Norma 20/2017, art. 13 alin. (7) lit. i)).

Rezultatul e un reper, nu un calcul exact al prețului tău. Tariful de referință e o medie pe tot segmentul, iar asigurătorul își folosește propriile criterii și coeficienți.

Ce trebuie să conțină oferta RCA

Ofertă ceri de la asigurător sau de la intermediar. Ca persoană fizică, o primești în cel mult 3 zile lucrătoare (Norma 20/2017, art. 13 alin. (9)). Ea e valabilă cel puțin 10 zile lucrătoare și conține (art. 13 alin. (7)):

• prima netă de cheltuieli de distribuție și, separat, comisionul distribuitorului sau costul vânzării directe;
• clasa bonus-malus;
• costul clauzei de decontare directă și al altor acoperiri suplimentare;
• prima totală, cu și fără decontare directă, și dacă poți plăti în rate;
• data până la care e valabilă;
• informarea despre tariful de referință în care te încadrezi.

Oferta mai trebuie să cuprindă criteriile folosite pentru prima ta, inclusiv datele pe care le-ai dat tu (art. 13 alin. (6)). Asigurătorul e obligat să te informeze despre modul de calcul al primei (Legea 132/2017, art. 18 alin. (7)) și să te anunțe cu 30 de zile înainte de încetarea contractului (art. 18 alin. (8)). Ca să nu rămâi fără poliță cât compari ofertele, folosește un reminder pentru expirarea RCA.

Ce faci dacă oferta e mult peste tariful de referință?

1. Verifică datele din ofertă. Clasa bonus-malus greșită sau o putere ori o masă introdusă greșit schimbă prima. Clasa o confirmi cu certificatul privind istoricul daunelor, de la asigurător sau de la BAAR, eliberat în 15 zile (Legea 132/2017, art. 18 alin. (10)).
2. Cere oferte de la alți asigurători. Fiecare își face tarifele după strategia proprie (Norma 20/2017, art. 11 alin. (19)), deci diferențele pentru același vehicul sunt normale.
3. Dacă cel puțin trei asigurători îți cer mai mult decât tariful de referință ajustat cu clasa ta, înmulțit cu factorul N, poți fi asigurat cu risc ridicat (Legea 132/2017, art. 2 pct. 5) și te poți adresa BAAR, care îți alocă un asigurător (art. 19). Atenție: BAAR ia în calcul toate ofertele valabile emise pe numele tău pentru acel vehicul, le preia singur din sistemele asigurătorilor, și respinge cererea dacă măcar una e sub acest prag (Procedura BAAR, art. 14, art. 18 alin. (2)–(3)). Factorul N îl stabilește BAAR, cu avizul ASF, și îl publică pe site.
4. Dacă oferta nu respectă regulile, de exemplu lipsește informarea despre tariful de referință sau ți se cere mai mult decât rezultă din propriile tarife de primă ale asigurătorului, poți depune o petiție la ASF, prin portalul de pe asfromania.ro. Pentru un litigiu cu asigurătorul, pe site-ul ASF e legată și entitatea de soluționare alternativă SAL-FIN.

Ce cere BAAR, după procedura aprobată în 2026: cel puțin trei oferte de la asigurători diferiți, pentru 12 luni, pe aceeași persoană, același vehicul și aceeași clasă bonus-malus, încă valabile, cu codul de ofertă. O simulare făcută pe un site de comparare nu e o ofertă (Procedura BAAR, art. 13). Cererea se face pe platforma public.riscridicat.ro (art. 14) sau cu formularul BAAR de cerere, trimis prin fax ori prin poștă, și se soluționează în cel mult 20 de zile de la depunerea tuturor documentelor (art. 15). Dacă lipsește un document, primești un link pentru completare, valabil 5 zile lucrătoare, iar termenul se prelungește; dacă nu completezi la timp, cererea se respinge și o iei de la capăt (art. 16 alin. (2)).

Tariful de referință nu are legătură cu despăgubirea. Dacă ai avut un accident și discuți cu asigurătorul celuilalt, vezi ghidul despre dosarul de daună RCA. Dacă ai vândut mașina sau polița a expirat, vezi ce se întâmplă cu RCA-ul.

Întrebări frecvente

Surse

• Legea nr. 132/2017 privind asigurarea obligatorie RCA, forma consolidată la 13.12.2025 (art. 2 pct. 5 și 24, art. 6, 18, 19) — Portal Legislativ
• Norma ASF nr. 20/2017 privind asigurările auto din România, forma consolidată la 21.08.2023 (art. 9, 11, 13, 31, 32, 34, anexa nr. 5) — Portal Legislativ
• Norma ASF nr. 22/2017 privind metodologia de calcul al tarifelor de referință RCA (MO nr. 717/05.09.2017) — ASF, pagina „Legislație RCA”
• ASF: Raport cu privire la determinarea tarifelor de referință RCA, mai 2026 — citit pe 03.11.2026
• ASF: rapoarte privind piața asigurărilor, 2026 (include raportul tarifelor de referință) — citit pe 03.11.2026
• ASF: comunicatul din 29 mai 2026 despre tarifele de referință RCA — citit pe 03.11.2026
• ASF: comunicatul din 12 noiembrie 2025 despre tarifele de referință RCA — citit pe 03.11.2026
• BAAR: asigurați cu risc ridicat (procedura, formularul, factorul N) — citit pe 03.11.2026
• BAAR: Politicile și procedurile pentru asigurații cu risc ridicat, Ediția 3/Revizia 0 (art. 4, 6, 13–19) — citit pe 03.11.2026
• ASF: portalul pentru petiții online — asfromania.ro
• SAL-FIN: soluționarea alternativă a litigiilor — legat de pe asfromania.ro